Ложь об инвестициях, которая похоронит тебя бедным

Сохрани деньги с помощью инвестиций — ложь, которая похоронит тебя бедным. И вот почему

Всё, что вы слышали о том, что ваша задача СОХРАНЯТЬ деньги с помощью инвестиций — это ложь. Бесчисленный блогеры продают вам идею, что важно защищать свои средства от инфляции, но никто не говорит, что для НЕ БОГАТЫХ (отнесем в эту категорию всех, у кого нет минимум 2-х миллионов свободных средств) это путь в никуда. Это в первую очередь ошибка в мышлении.

Даже если вы примените базовые навыки финграмотности, и создадите базовый пассивный доход, инфляция всё сожрет. Вы не почувствуете реальных изменений в качестве жизни, и просто забьете на всё.

С момента СВО реальная инфляция достигла 71,4%. Это точно сигнал к тому, что с деньгами нужно работать. Но если у вас на депозите 100 000 рублей, то спасать их не так уж и важно. Важно подумать о том, как не сохранять, а преумножать.

И это фундаментальная разница.

Если у вас нет миллионов, играть в эти «безопасные игры» — худшее, что вы можете сделать для своего будущего. Давайте разберемся.

Почему бедные беднеют, а богатые богатеют

Всё дело в том, как работают деньги. У богатых людей капитал не просто лежит на счетах — он работает на них. Этот капитал создаёт продукты и услуги, которые потом покупают те, у кого меньше денег. Возьмите, например, крупный бизнес или недвижимость: богатые инвестируют в предприятия, которые производят товары, и эти товары покупают люди с меньшим доходом. А когда мы покупаем, они получают прибыль и снова инвестируют её в другие проекты, которые продолжают приносить доход.

Богатые вкладывают деньги в компании, недвижимость или стартапы, создающие новые продукты. Эти продукты и услуги покупаются массово, что приносит доход владельцам капитала. Так деньги богатых продолжают генерировать доходы снова и снова. Они могут позволить себе жить на проценты, инвестируя в новые возможности и постоянно увеличивая своё благосостояние. А что в это время происходит с теми, кто не имеет большого капитала?

Теперь о том, как распределяются доходы. Исследования показывают, что богатые тратят на базовые нужды, такие как еда и жильё, лишь небольшой процент от своего дохода — например, около 15-20%​. А вот у людей с низким доходом эти расходы могут составлять 50-70% от их ежемесячного бюджета. Это значит, что у богатого человека остаётся больше средств на инвестиции и наращивание капитала, в то время как у бедного почти ничего не остаётся для сбережений, не говоря уже об инвестициях.

Когда богатые сохраняют деньги на низкопроцентных депозитах или в облигациях, они просто поддерживают и приумножают то, что у них уже есть. У них есть роскошь позволить себе такие консервативные инвестиции, потому что их капитал уже достаточно велик. А для тех, у кого нет миллионов, использование таких методов не только неэффективно, но и губительно. Если ваш доход едва покрывает базовые потребности, классические способы сбережения не помогут вам разбогатеть. Ваша задача — наращивать капитал, а не просто пытаться его удержать.

Примеры классических методов сохранения капитала

Способ 1: Банковские вклады.
Сегодня депозиты обещают вам 18-20% годовых. Кажется неплохо, да? Но во первых, это сегодня, и уже через год-два мы вернемся к стандартным 8-10%.

Давайте взглянем на реальность: инфляция в России часто превышает эти проценты, что означает, что ваши деньги на самом деле теряют свою покупательную способность. Богатые используют вклады не для заработка, а для диверсификации и минимизации рисков. У них есть достаточно активов, чтобы такой вклад был лишь частью общей стратегии.

Сегодня банковские вклады в России действительно могут показаться привлекательными — ставки достигают 17-20% годовых. Но посмотрим трезво. Эти проценты выглядят хорошо только на фоне временно высоких ставок Центробанка. Сейчас ключевая ставка составляет 18%, что и подтолкнуло банки предлагать такие доходности​.

Но это временная ситуация. Как только Центробанк начнет снижать ключевую ставку, что ожидается уже в ближайшие месяцы, доходность по вкладам также начнет падать, возвращаясь к 8-10%. Если вы застрянете на длительных депозитах, вы можете потерять гибкость и упустить более выгодные возможности, когда ставки начнут снижаться​.

Да и даже для богатых это глупый способ, потому что существуют облигации.

Способ 2: Облигации — крутая альтернатива вкладам, но не для всех

Слушайте, если вы знали про облигации и всё равно выбрали вклады, то… мягко говоря, не самый удачный выбор. Облигации дают фору депозитам (это мягко говоря) Во-первых, вы в любой момент можете их продать и забрать деньги, не теряя накопленный доход. Это уже сильно круче вкладов, где вы теряете проценты при досрочном снятии. Во-вторых, доходность по облигациям сейчас доходит до 17-20% годовых. Это реальные цифры, не сказки.

Короче говоря, если вам нравится идея зарабатывать больше и иметь гибкость — облигации ваш вариант. Но есть одно но. Даже с такими процентами, это всё-таки защита капитала, а не способ его приумножить. Богатые могут себе позволить облигации, потому что у них уже есть активы, которые приносят им миллионы. Они инвестируют в облигации для стабильного дохода, но одновременно запускают бизнесы и вкладываются в сверхрентабельные проекты, делая +200-300% годовых. А вот нам с вами нужно думать о том, как удваивать и утраивать капитал, а не просто догонять инфляцию.

Так что облигации — это хорошо, но они не сделают вас богатым, если вы не играете по-крупному на других фронтах.

И что же делать вам?

Если у вас нет миллионов, все эти «способы сохранения» просто не работают. Для вас это — неплохо, но не вариант. Вы должны думать иначе.

Единственный способ собрать капитал и создать пассивный доход

Для тех, кто не родился с серебряной ложкой во рту, стратегия должна быть более активной. Ваша цель — не просто догнать инфляцию, а обогнать её, и для этого вам нужно действовать. Забыть о сохранении и начать наращивать капитал. Максимально. Каждый дополнительный рубль должен быть вложен в дело, которое принесет вам больше, чем средние проценты по депозитам и облигациям.

В мире высоких доходов есть два пути, и для обоих не нужно быть профессиональным инвестором.

Способ 1: Дивидендные стратегии — как умножить капитал за три года

Начнём с реальных цифр. Представим, что вы вкладываете 300 тысяч рублей в дивидендные акции с доходностью 11% в год. В первый год вы получаете 33 тысячи рублей дивидендов. Но вместо того чтобы их тратить, вы реинвестируете их, а также каждый месяц добавляете по 10 тысяч рублей к своему портфелю.

Не забываем, что акции тоже растут в цене — предположим, что их стоимость увеличивается на 15% в год. В этом случае ваш капитал будет расти сразу по трём направлениям: дивиденды, ежемесячные довложения и рост стоимости акций.

Через три года ваш портфель будет выглядеть так:

1. Первоначальные вложения: 300 тысяч рублей.
2. Месячные довложения: 10 тысяч рублей.
3. Итоговые довложения за три года: 360 тысяч рублей (10 тысяч * 36 месяцев).
4. Дивиденды за три года: около 169 тысяч рублей (с учётом реинвестирования).
5. Рост стоимости акций: начальный капитал и дивиденды вырастут на 15% в год.

В итоге через три года ваш портфель может вырасти до 1,021,000 рублей. Это примерно 92% прибыли за три года с учётом всех вложений и реинвестирования.

Это наглядно показывает, что дивидендные стратегии — это не только стабильный доход, но и мощный способ значительно увеличить капитал. Когда богатые говорят, что деньги должны работать на вас, это как раз про такие инструменты.

А как выбрать дивидендные акции из сотен, чтобы получать такую доходность? Рассказываю здесь: https://trendup.pro/invest-web/

Способ 2: Активные инвестиции в России — как искать возможности и зарабатывать больше

Активные инвестиции на российском рынке — это про умение находить те самые возможности, которые могут значительно увеличить ваш капитал. Один из самых популярных подходов — инвестиции в акции роста. Это бумаги компаний, которые находятся на подъёме и могут принести существенную доходность. Например, в российском IT-секторе или энергетике можно найти акции, которые имеют потенциал роста 20-30% в год, и на которые стоит обратить внимание.

Также стоит учитывать стратегию выкупа акций, которые обвалились. Российский рынок нередко сталкивается с волатильностью, когда цены на акции падают из-за внешних факторов, таких как санкции или экономические колебания. Примером могут служить акции «Сбербанка» и «Газпрома», которые после обвалов в 2022 году начали восстанавливаться и снова демонстрируют потенциал роста.

К примеру, во время кризисов акции крупнейших российских компаний часто падают на 20-30%, но затем, при стабилизации, восстанавливаются и даже показывают рост. Такие моменты — идеальные для входа в рынок с возможностью заработать до 50% на восстановлении акций.

Активные инвестиции требуют внимательности и своевременных решений, но они способны дать гораздо большую доходность, чем традиционные методы. Богатые инвесторы давно используют такие стратегии для наращивания капитала, и это работает. Важно следить за новостями и не упускать возможности, которые предоставляет рынок.

Как подбирать такие акции? Рассказываю здесь > 

Заключение

Если у вас нет миллионов, ваша главная задача — не просто сохранять капитал, а активно его приумножать. Консервативные стратегии хороши для тех, у кого уже есть, что сохранять, но пока вы находитесь на пути к финансовой независимости, важно использовать более агрессивные подходы.

Активные инвестиции на рынке — это мощный инструмент для роста капитала. Это не значит, что нужно рисковать всем, но умение ловить возможности и действовать в правильные моменты может существенно ускорить ваш финансовый прогресс.

Помимо биржевых инвестиций, не забывайте про активный доход. Постоянно работайте над увеличением зарплаты, развивайте навыки, ищите подработки или фриланс — всё это поможет вам быстрее накапливать средства для дальнейших инвестиций. Чем больше вы вкладываете в себя и в свои активы, тем быстрее достигнете финансовых целей.

Будьте смелыми.