Инвестиционные монеты, или Простой способ вложиться в золото

В любой кризис у населения возрастает интерес к защитным активам, когда глубины сознания побуждают прикупить золота или другие ценные металлы. И в этом есть логика, т.к. бумажные деньги имеют свойство обесцениваться в считанные месяцы, а физические драгоценности сохраняют стоимость всегда. Кроме слитков и украшений, интересным вариантом могут стать инвестиционные монеты, о которых и поговорим.

Что такое инвестиционные монеты и чем они отличаются от обычных и коллекционных

Инвестиционная монета — это вес ценного металла выполненный в виде монеты. Чаще всего это золото или серебро, но могут выпускаться образцы из платины и палладия. Ценность такой монеты рассчитывается от стоимости металла, из которого она изготовлена.

Инвестиционные монеты выпускает Центральный банк. Чеканятся по упрощённой технологии большими тиражами. На каждой монете указывается номинал, тип металла, проба и вес.

Среди ключевых особенностей инвестиционных монет:

• Стоимость максимально приближена к курсу драгоценного металла.
• Не облагаются НДС. Хотя с марта 2022 года это касается и покупки золотых слитков.
• Обращаются без справок и сертификатов. Хранить нужно только документ о факте покупки.
• Банк выкупает монеты в любом состоянии, но повреждения, конечно, могут снизить стоимость.
• Как правило, на большом временном промежутке монеты дорожают. При этом наиболее стабильный рост показывают золотые.

Ниже график изменения курса монеты «Георгий Победоносец» (золото, 7,78 гр) с 2006-го по начало 2019-го года. Позже ЦБ перестал публиковать данные.

Обычные же расчётные монеты привязаны к заданному номиналу: 1 руб стоит 1 руб и т.д. Есть ещё памятные монеты, стоимость которых складывается из их редкости и значимости. Выпускаются они небольшими тиражами и в дальнейшем торгуются в основном среди коллекционеров.

Ещё по теме: Как инвестировать в обезличенные металлические счета

Ключевое отличие инвестиционных монет от памятных в ликвидности первых. Их всегда можно продать банку по курсу, приближенному к курсу драгметалла, а вторые реализовать уже не так просто: банки их выкупать не обязаны, поэтому всё замыкается на коллекционном рынке.

Номинал есть у всех монет, а инвестиционной даже можно расплатиться в любой торговой точке России — это законное платёжное средство. Но в этом случае её оценят по номиналу, а не по стоимости металла.

Теоретически инвестиционная, как и обычная монета, может перейти в разряд коллекционных, например, за счёт малого тиража.

Виды монет для инвестиций

Во-первых, они отличаются по типу металла. Самые популярные — это золото и серебро. Во-вторых, различаются тематики, самой популярной и наиболее тиражуремой является монета «Георгий Победоносец».

К инвестиционным также относят серию монет, посвящённых «Олимпиаде 2014» и «Чемпионату мира по футболу 2018». На сайте ЦБ есть база данных всех инвестиционных монет, остальные – просто памятные и не подойдут для инвестиций.

Где и как купить монеты

Белый способ — это приобретение в лицензированных ЦБ организациях, в том числе в банках. При выборе нужно ориентироваться на надёжность продавца и на величину спреда. С монетами работают «Сбер», ВТБ, Россельхозбанк и пр. Однако не каждый офис может иметь в наличии нужные монеты, поэтому перед посещением лучше прозвонить и уточнить информацию.

Для покупки свыше 15 тыс. руб в банке может потребоваться паспорт. Монета должна быть в специальной прозрачной капсуле, а по факту покупки вам выдаётся кассовый чек и акт приёма-передачи, которые нужно обязательно сохранить.

В процессе внимательно осматривайте каждую монету на предмет повреждений, пятен, отпечатков и пр.

На свой страх и риск можно обратиться и к серым каналам, промониторив предложения частных продавцов. Тут также желательно наличие капсулы, идеальное состояние монеты и уверенность, что вы точно покупаете золото или серебро. Обязателен договор купли-продажи и передача права собственности.

Инвестиционные монеты — подводные камни

Каждый владелец инвестиционных монет обязан оплатить НДФЛ при получении дохода от продажи, если она произойдет в течение 3-х лет после покупки. Тут понадобится чек и акт приёма-передачи, чтобы в случае чего доказать налоговым органам, когда и по какой цене была приобретена монета. При владении свыше 3-х лет доход налогом не облагается.

Инвесторы предпочитают золотые монеты серебряным, т.к. последние быстрее теряют товарный вид. Часто на серебряной поверхности образуется патина — плёнка различных оттенков. Это результат воздействия естественной среды, и такие загрязнения лучше не удалять, т.к. можно только усугубить ситуацию. К тому же серебро имеет не такой стабильный рост по сравнению с золотом.

Как и в случае со слитками, монеты имеют большую разницу между ценой покупки продажи, поэтому на коротком временном промежутке их продавать невыгодно.

Немного о хранении

Держать монеты можно дома, но соблюдая ряд правил:

• В идеале их лучше хранить в сейфе, куда не доберутся воры и любопытные домочадцы.
• Доставать монету из капсулы крайне не рекомендуется. Её поверхность очень чувствительна не только к повреждениям, но и к сохранению следов от прикосновений.
• Место хранения должно быть защищено от солнечного света, воздействия химических веществ и температурных перепадов.

Рекомендуем: Что такое стейблкоин

Кому подойдут инвестиционные монеты

Из-за большого спреда и медленного роста стоимости золота и серебра инвестиции в монеты — это всегда долгосрок, что справедливо и для других вариантов вложений в драгметаллы.

Для примера разберём доходность золотого «Георгия» 7,78 гр за последние 10 лет. Так, в июне 2012 год монету можно было купить за 14 тыс. руб, а на момент написания в 2022 году дилеры готовы выкупить её за 32 тыс. руб. Таким образом, доходность составила около 130 % с момента покупки (в среднем 13 % в год). Но сделаем поправку на то, что за этот период было как минимум два серьёзных кризиса, подтолкнувших цены, а примерно половину доходности съела инфляция.

Монеты – хороший вариант для тех, кто хочет инвестировать в физическое золото или серебро и готов держать их не менее 5 лет. Такой актив практичнее золотых слитков, а если передать его внукам и правнукам, то есть вероятность, что они смогут реализовать его уже как объект вожделения коллекционеров.

Такой способ инвестиций может стать идеальным и для людей «старой закалки», которые не хотят разбираться с открытием брокерского счёта и в целом не доверяют виртуальным активам. К тому же при покупке/продаже монет сведена к минимуму бумажная волокита.

В конце напомним, что инвестиционные монеты – это финансовый инструмент, который также, как и другие, может надолго уйти в просадку. Поэтому и здесь нужно помнить о принципе диверсификации, грамотно распределив капитал и по другим активам.