Как открыть брокерский счёт в 2022 году: что делать от А до Я

Одна из первых практических задач начинающего инвестора или трейдера — это регистрация специального счёта, через который будет осуществляться покупка финансовых инструментов. Рассказываем, как открыть брокерский счёт новичку и на что обращать в 2022 году.

Почему не обойтись без брокера и отдельного счёта

Согласно ФЗ «О рынке ценных бумаг» прямой доступ к бирже имеют только юрлица с лицензией ЦБ (брокеры). Для вас, физического лица, это посредник, который исполняет ваши поручения на биржевые операции: покупка/продажа ценных бумаг, валюты, производных финансовых инструментов и пр.

Брокерский счёт нужен для того, чтобы брокер мог брать оттуда деньги и проводить сделки по вашим поручениям. Вы «покупаете» акцию — брокер списывает деньги со счёта, идёт на биржу, исполняет вашу заявку и вы становитесь владельцем этой акции. За свои услуги брокер берёт небольшую комиссию за сделку. При продаже акции деньги поступают на тот же счёт.

Обычный банковский счёт — для расчётно-кассовых операций, брокерский — для операций на бирже.

Любые начисления по активу также поступают на брокерский счёт: дивиденды, купоны, выплаты номиналов. Любой доход на бирже облагается налогом 13 %, который брокер вычтет и заплатит за вас. Но это только касаемо российских ценных бумаг, за прибыль от иностранных активов вы должны заниматься уплатой налога самостоятельно.

Кроме обычного брокерского счёта есть индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС), который может быть интересен долгосрочным инвесторам. Если кратко:

• Можно пополнять только рублями и до ₽1 млн в год.
• Можно иметь только один ИИС.
• Покупать можно только бумаги российских эмитентов.
• На ИИС распространяются налоговые льготы: вычет по НДФЛ 13% с взносов или освобождение от уплаты налога на прибыль.
• Если закрыть счёт или выводить с него средства в течение 3 лет после открытия, то льготы отменятся, а уже полученные вычеты придётся вернуть.

Брокеры не берут деньги за открытие обоих видов счёта. Однако некоторые тарифные планы предусматривают плату за обслуживание.

Рекомендуем: Что такое обезличенный металлический счёт

Где открыть брокерский счёт в 2022 году

Эта процедура осуществляется через брокерскую организацию. На практике вы можете открывать неограниченное количество счетов у разных брокеров, если речь не идёт об ИИС. Как правило, большинство инвесторов со стажем имеют опыт работы с разными организациями и останавливаются на наиболее комфортной.

При выборе брокера, прежде всего, нужно оценивать его по критерию надёжности. Во-первых, он должен иметь лицензию ЦБ на осуществление брокерской деятельности и входить в список участников торгов Мосбиржи. Во-вторых, нужно смотреть на рейтинги биржи по объёмам торгов, количеству клиентов и прочим параметрам. Так, можно определить явных лидеров.

Вот произвольный список крупнейших брокеров (не рейтинг):

1. БКС.
2. Тинькофф Инвестиции.
3. ВТБ Мои инвестиции.
4. Финам.
5. Открытие Инвестиции.
6. Альфа-Инвестиции.
7. Фридом Финанс.
8. СберИнвестиции.
9. АТОН.
10. Газпромбанк Инвестиции.

Следующий основополагающий критерий — тарифная сетка брокеров. Тарифы делятся на два вида: для инвесторов и для трейдеров. В первом случае предполагается относительно высокая комиссия за сделки и отсутствие платы за обслуживание счёта. Во втором — комиссия небольшая, но есть абонплата. Но у каждого брокера могут быть свои отклонения в этих правилах.

Дополнительно обращают внимание на удобство сервиса, включая доступ к аналитическим инструментам, качество мобильного приложения, наличие торговых терминалов и всевозможные фишки в виде роботов-помощников, подборок ценных бумаг и пр.

В 2022 году немаловажным стал ещё один критерий, от которого зависит, как вы будете открывать брокерский счёт. Ряд крупных брокеров России попали под санкции, из-за чего их клиенты лишились возможности работать с иностранными активами. Кроме того, приложения этих компаний были удалены из Google Play и AppStore. Если вы заинтересованы только в бумагах российских эмитентов, то можно себя не ограничивать, выбирая в том числе из списка санкционных брокеров. А для выхода на активы зарубежных эмитентов сейчас можно рассматривать таких брокеров:

1. Тинькофф Инвестиции.
2. БКС.
3. Финам.
4. Фридом Финанс.
5. АТОН.

Подробнее: Какие брокеры не под санкциями в 2022 году

Многие брокеры входят в структуру банка (Сбер, Тинькофф, Альфа, ВТБ). Если вы являетесь клиентом одного из них, можно сэкономить время на регистрации счёта, избежав заполнения паспортных данных и прочих формальностей — у банка уже есть основная информация.

Как открыть брокерский счёт на примерах

Это можно сделать, посетив офис выбранной организации или в режиме онлайн.

Перед походом в офис лучше заранее прозвонить и уточнить, какие документы иметь при себе. Обычно это паспорт, СНИЛС, ИНН и письменное согласие родителей, если вы несовершеннолетний. В офисе нужно подписать договор, сотрудники помогут установить приложение, объяснят, как с ним работать, и ответят на все интересующие вопросы.

В 2022 году большинство заводят брокерский счёт онлайн: через сайт или приложение брокера. Вне зависимости от компании, механика везде одинаковая: вы вносите свои личные данные, заполняете небольшую анкету и подтверждаете заявку, введя код из SMS.

Оформление заявки занимает до 15 минут.

Брокер проверяет ваши данные, и если всё в порядке, вы получаете уведомление, что доступ к вашему брокерскому счёту открыт. Некоторые компании предварительно звонят клиенту, оставившему заявку.

А теперь рассмотрим на примерах, куда заходить и что вводить. Сделали такую выборку брокеров:

1. БКС — один из старейших в России, лидер по оборотам на Мосбирже. Является неподконтрольным госбанкам, поэтому имеет меньшие риски попасть под санкции.
2. Тинькофф — популярный среди новичков брокер. Отличается удобным и понятным приложением, наличием социальной сети инвесторов и пока тоже не под санкциями.
3. Альфа-Инвестиции — это уже санкционный брокер, но активно продолжающий работу с российским фондовым рынком.

Открываем счёт в БКС

1. Переходим на сайт брокера: https://bcs.ru.
2. Кликаем по кнопке «Открыть счёт».



3. Вводим номер телефона и жмём кнопку «Далее».



4. Вводим полученный код SMS.



5. Добавляем паспортные данные: можно загрузить сканы/фото документа или ввести всё вручную. Также брокер просит указать источник вашего дохода.



6. На последнем шаге изучаем заявления и подписываем через SMS. Здесь же можно указать необходимость открытия ИИС.



7. Ожидаем сообщение с паролем и уведомлением, что счёт открыт.

Открываем счёт в Тинькофф

1. Переходим на сайт брокера: https://www.tinkoff.ru/invest/.
2. Нажимаем кнопку «Открыть счёт».



3. Заполняем контактную информацию.



4. Подтверждаем кодом из SMS.



5. На этом этапе система либо предложит авторизоваться (если вы уже являетесь клиентом банка), либо ввести ваши паспортные данные.



6. Подтверждаем заявку по SMS и ожидаем обратной связи от специалистов банка. Об открытии счёта вас уведомят сообщением.

Важный нюанс с Тинькофф! Для дальнейшей работы с брокером придётся назначить встречу с представителем банка. Он передаст вам документы и выдаст банковскую карту. Без этого вы не сможете выводить деньги с брокерского счёта.

Если вы уже клиент банка, то в личном кабинете нужно перейти в раздел «Инвестиции» и выбрать пункт «Открыть новый счёт».

Открываем счёт в Альфа-Инвестициях

1. Переходим на официальный сайт брокера: https://lk.alfadirect.ru/registration.
2. Заполняем форму с личными данными и нажимаем «Продолжить».



3. Вводим паспортные данные и нажимаем «Продолжить».



4. Подтверждаем кодом из SMS.
5. Дожидаемся одобрения заявки.

Счёт открыл, а что дальше?

Новичкам-инвесторам можно рекомендовать пройти обучающий курс у брокера — такая возможность есть практически у всех. Более того, иногда за прохождение обучения предусмотрены бонусы в виде подарочных акций.

Начинающим трейдерам также лучше не торопиться с необдуманными попытками входить в сделки. Здесь обучение ещё важнее, при этом для получения первых навыков можно пройти бесплатный курс. Команда TrendUP будет рада видеть вас на нашем 3-х дневном экспресс-курсе «Быстрый старт в трейдинге» с практическими заданиями и ценными чек-листами.

Для удобства можно установить мобильное приложение брокера, чтобы инвестиционный портфель был всегда под рукой и оперативно получать важные уведомления. Для трейдинга удобнее использовать торговый терминал.

Если брокер не предложил выбрать тариф на этапе регистрации, то обязательно найдете этот раздел в личном кабинете. Часто по умолчанию выставляют тариф для долгосрочных инвесторов, что не очень выгодно для трейдеров.

Когда со всем разобрались, можно пополнять счёт и покупать первые бумаги.

Главное

Поздравляем, теперь вы знаете, как открыть брокерский счёт. У всех компаний процедура схожа и максимально упрощена. Всё можно сделать удалённо, заполнив личные данные и иногда анкету инвестора. Обычно доступ к счёту предоставляется в течение рабочего дня.