Как закрыть кредитку, используя сокращение лимита и приложение банка?

Многие сталкиваются с проблемой кредитных карт, когда не могут выплатить долг вовремя. И эта статья не о том, что кредитки — зло. Это не так. Если грамотно ими пользоваться — можно получать приятные бонусы от банков и экономить деньги на покупках.

Но если вы понимаете, что “застряли” в кредитке, что расплачиваетесь ей за ежедневные покупки чаще, чем обычной дебетовой картой, а большая часть вашей зарплаты уходит на погашение долгов и процентов — пора выбираться из долговой ямы.

В этой статье мы рассмотрим несколько способов, которые можно применять вместе или по отдельности

Сокращение лимита по кредитке

Допустим, ваш долг по кредитке 50 000 рублей, а лимит на карте — 80 000 рублей

Первый шаг: звоним в банк и просим сократить лимит по кредитке до текущего долга, то есть, до 50 000 рублей. Это предотвратит новые траты и станет точкой старта к закрытию долга по кредитке.

❗️Важно: Обычно банки неохотно идут на сокращение лимита, они могут вас отговаривать, предлагать разные бонусы и тд. Не ведитесь на уговоры менеджеров и настаивайте на сокращении лимита. Они обязаны это сделать по вашему запросу.

Второй шаг: сокращаем лимит после каждого внесенного платежа. Внесли 5000 рублей, звоним в банк и просим сократить лимит до 45 000 рублей. Да, так нужно делать каждый раз, пока вы не закроете кредитку до 0.

Что будет, если это не делать?

У вас останется свободный лимит по карте, который вы по привычке будете тратить на мелкие ежедневные покупки. И ваши старания по закрытию карты будут напрасны, потому что вы успеете набрать “свежих” долгов.

Автопогашение кредита

Есть 2 варианта автопогашения кредита:

— автооплата минимального платежа по кредитке за 3 дня до начисления процентов
— ручная настройка переводов

В приложении вашего банка в настройках кредитной карты можно настроить автопогашение кредита.

С указанной карты автоматически каждый месяц будет списываться необходимый минимальный платёж.

❗️Важно: в некоторых банках минимальный платеж — это только размер процентов, которые накапали за месяц. То есть, вы можете 3 месяца оплачивать минимальный платеж в размере начисленных процентов, гася их, а ваш основной долг в итоге не уменьшится. Поэтому внимательно читайте условия автопогашения, а лучше проконсультируйтесь с менеджером банка.

Инструкция подключения автопогашения в Сбере:

1.Выбираете кредитную карту.
2. Заходите в настройки.
3. Выбираете раздел “Автопогашение”
4. Указываете карту, с которой каждый месяц будут списываться деньги.
5. Ожидайте смс с подтверждением

Инструкция подключения автопогашения в Тинькофф

1.Выбираете кредитную карту.
2. Пролистываете вниз до раздела “Автоплатеж”.
3. Указываете карту, с которой каждый месяц будут списываться деньги.

При таком способе автопогашения вы не сможете выбрать сумму, которую будете переводить каждый месяц. Банк будет рассчитывать ее автоматически.

Еженедельные автоматические переводы любой суммы на кредитку

Это более гибкий метод, при котором вы можете настраивать удобную сумму переводов. Важный момент: это может быть основным способом закрытия кредита, например, можно настроить ежемесячный перевод в размере 5000 рублей в день вашей зарплаты.

Но еще мы рекомендуем использовать дополнительные небольшие платежи, чтобы ускорить процесс закрытия кредитки.

Как это работает?

Определите для себя сумму, которая не сильно повлияет на ваше финансовое состояние — это может быть 1000/500/250 рублей. Они должны капать на кредитку еженедельно, незаметно от вас, параллельно ежемесячному внесению платежей по кредиту, который вы делаете вручную.

250 рублей в неделю погоды вам не сделают, вы даже не заметите как они спишутся. А за месяц вы погасите кредит на сумму в 1000 рублей больше, чем обычно. Когда вы поймете, что эти списания никак не влияют на ваше финансовое самочувствие — вы можете увеличить их размер.

Как подключить автопереводы в Сбере?

1. В главном меню выбираем с какой карты будем делать перевод на кредитку
2. Нажимаем “оплатить или перевести”
3. Выбираем пункт “Автоплатежи и переводы”
4. В открывшемся меню выбираем “Автоперевод”

5. Подключаем новый
6. Выбираем “Между своими картами”
7. Указываем карты списания и карты пополнения
8. Настраиваем сумму, периодичность и указываем дату первого списания. Готово!

Как подключить автопереводы в Тинькофф?

1. Заходим в меню кредитной карты. Нажимаем “Пополнить”
2. Выбираем “С моего счета в Тинькофф”
3. Указываем сумму, на которую хотим настроить автоплатеж и переводим

4. В сообщении об успешном переводе есть незаметная кнопка “Регулярный платеж”. Нажимаем на неё.
5. Вводим название платежа и нажимаем “Продолжить”
6. Выбираем карту, с которой будут списываться деньги, вводим нужную сумму и выставляем периодичность. Готово!

Кредитная карусель

Этот способ поможет закрыть кредитку без процентов.

Средняя процентная ставка по кредиткам 25% годовых. И их можно не платить, перекрыв долг с помощью другой кредитной карты.

Что нужно сделать?

Открыть кредитку в банке, который дает длинный беспроцентный период, его еще называют “льготным периодом”. Есть банки, которые дают беспроцентный период в год или 6 месяцев.

Открываем кредитку в таком банке и гасим свой первый кредит, на котором висит ставка 25%.

В итоге: вы получаете закрытый кредит с процентами и открытый кредит без процентов. Теперь вы можете выплачивать новый кредит, но сделаете это уже быстрее, так как не будете переплачивать.

Необходимо уложиться в льготный период, иначе вам начнут начисляться проценты. Если вы не успеваете закрыть кредит — открывайте еще одну кредитку с большим беспроцентным периодом и повторяйте процедуру, перекрывая долг.

В целом, вам будет достаточно двух таких кредиток — так вы сможете страховать свой кредит с них по очереди.

❗️Важно: будьте очень внимательны, используя этот способ. Нужно досконально изучить условия беспроцентного периода, так как вы делаете денежный перевод с карты на карту, а не покупку в магазине.

Приведем пример:

У кредитки от банка Тинькофф есть льготный беспроцентный период 45 дней. Но до 2023 года распространялся он только на покупки в магазинах. То есть, вы должны оплатить покупку через терминал на кассе или оплатить заказ в интернет-магазине через форму на сайте, чтобы активировать 45 дней без процентов.

Если вы снимали деньги в банкомате или переводили их на любую другую карту — вы платили огромную комиссию и уже на следующий день вам начислялись проценты.

Это было прописано в договоре, который мы читаем ”закрыв глаза”.

Сейчас Тинькофф пересмотрел свою политику в отношении кредитных карт и разрешил без процентов и комиссий переводить и снимать деньги. Но все равно есть определенные ограничения по сумме на снятие и перевод денег и он меньше вашего кредитного лимита.

Применение

Всё это лучше применять в комплексе:

• Уменьшая кредитный лимит вы отучаетесь тратить деньги банка на ежедневные покупки
• Подключая автопогашения кредита вы точно не пропустите день начисления процентов
• Подключая автопополнение кредитки вы, незаметно для себя, закрываете кредит немного быстрее
• Используя кредитную карусель вы избавляетесь от процентов

Нужно подойти к этому вопросу ответственно: рассчитать и выписать все платежи, которые вам нужно будет внести и контролировать себя в тратах.

Используйте кредиты с умом. Попасть в долговую яму очень просто, а выбраться из нее стоит очень дорого.

Успехов и будьте в тренде!