Продолжаем тему инвестиций в золото и другие драгметаллы. В этот раз рассмотрим нефизический актив — обезличенный металлический счёт (ОМС) и какие риски у этого инструмента в 2022 году.
В чём суть
Обезличенный металлический счёт — это финансовый инструмент, альтернатива банковскому счёту до востребования, на котором вместо валюты хранится виртуальный драгоценный металл в граммах. Его курс привязан к курсу физического металла.
Почему «обезличенный»? На счёте указывается только вес драгметалла без пробы, серийного номера, производителя и количества слитков. Поэтому формально этот счёт не означает, что где-то в банке лежит ваше собственное реальное золото.
Заработок на ОМС мало чем отличается от других активов. Клиент открывает счёт в банке, покупая металл по текущему курсу, а с ростом котировок продаёт его и получает доход. Конечно, цены на драгметаллы растут не всегда и бывают просадки, поэтому ощутимая прибыль может заставить себя ждать.
Чаще всего доступны счета в золоте, серебре, платине и палладии.
На примере рассмотрим доходность золота за последние 5 лет. В июле 2017 года по данным ЦБ стоимость этого металла составляла 2360 руб/гр, а в июле 2022 года — 3260 руб/гр. Доходность — около 38 % за 5 лет, то есть 7,6 % годовых.
Реже встречается срочный ОМС. В этом случае счёт открывается на определённый срок, а на остаток начисляется процент. Но здесь есть риск, что к дате закрытия счёта цена на металл будет ниже, чем при открытии, и не факт, что проценты покроют убыток.
Где и как открыть металлический счёт
Эту услугу представляют многие крупные банки. Наибольшим спросом пользуются ОМС у Сбербанка, но это можно сделать и в ВТБ, Альфа-Банке, Открытии, Совкомбанке, ПСБ и других.
Открыть счёт можно, посетив офис банка, и дистанционно через личный кабинет на сайте или в приложении.
Вот инструкция на примере Сбера:
- Нажмите на плюсик напротив пункта «Вклады и счета».
- Выберите «Счёт в драгоценных металлах».
- Выберите металл, в который планируете инвестировать.
- Укажите счёт, с которого хотите купить металл и выберите вес.
- Проверьте данные и нажмите «Продолжить».
Учитываете, что доход от прибыли с ОМС облагается налогом НДФЛ, если сумма проданного металла превышает ₽250 тыс. в год. Если не продавать от трёх лет, то налог тоже не придётся платить.
Важно! Межбанковские операции по ОМС невозможны.
В чём плюсы ОМС
По доступности и ликвидности обезличенные счета рентабельнее покупки физического золота. Разберём это утверждение по пунктам.
- Это один из самых простых способов инвестировать в драгметаллы. Он открывается за несколько минут без необходимости посещать отделение банка.
- При операциях с обезличенным золотом не нужно платить НДС. Хотя в марте 2022 года это правило отменено и для слитков, но это может быть временная мера.
- Металлы с ОМС можно покупать и продавать в режиме онлайн без посещения банков.
- Низкий порог входа — доступна покупка от 0,1 грамма.
- Не нужно заботиться о сохранности физического золота и прилагающейся документации.
- Отсутствуют лимиты при операциях. Если вы купили слиток золота, то при необходимости не сможете отпилить от него кусок и продать только часть этого слитка. С ОМС такой недостаток отсутствует — можно работать с любым доступным вам весом.
Рекомендуем: Как инвестировать в золотые монеты
Стоит ли открывать обезличенный металлический счёт в 2022 году — риски
Главный инвестиционный риск — предыдущая доходность металлов не гарантирует их доходности в будущем. То же золото предрасположено к историческому росту, но может уходить в просадку, и возможно придётся ждать несколько лет, пока вы выйдете в ощутимый плюс.
Недостаток в виде банковского спреда распространяется и на ОМС. Между ценой покупки и продажи актива есть значительная разница, поэтому спекулятивная торговля здесь нецелесообразна.
Так выглядит разница между покупкой и продажей виртуальных металлов на примере ВТБ:
Стоимость металлов номинирована в долларах. Поэтому, когда рубль слабеет, стоимость того же золота в национальной валюте растёт. При укреплении рубля ситуация зеркальна. Очень наглядный пример с котировками в 2022 году, когда курс российской нацвалюты сначала просел, а потом укрепился до неожиданных значений. Вот как это отобразилось на стоимости золота:
Учитывайте и то, что на металлические счета не распространяется страхование АСВ. Поэтому крайне важно работать с надёжными банками.
В целом для инвестора ОМС можно рассматривать как ещё один способ диверсификации портфеля. Вкладывая таким образом в металлы, например, до 10 % средств, можно как минимум улучшить защиту накоплений от экономической нестабильности, когда другие активы проседают в цене.
Кратко
Обезличенный металлический счёт может стать хорошей альтернативой привычным инвестиционным инструментам, особенно если вы делаете ставку на рост золота и других драгметаллов. Заработать на коротких сделках здесь не получится — этому препятствует банковский спред, но в долгую имеет смысл направить часть средств, т.к. металлические активы исторически медленно дорожают. При этом не придётся иметь дело с хранением и дальнейшей продажей слитков.
Подписывайтесь на наш телеграм-канал. В нем всегда актуальные статьи, обучающие уроки, прямые эфиры и инвестиционные идеи. Будьте в тренде!
Чтобы оставлять комментарии необходимо зарегистрироваться или войти.
Галина
22 июля 05:27